農業(yè)保險的政策演變 我國農業(yè)保險的發(fā)展模式有哪些

摘要： 今天給各位分享農業(yè)保險的政策演變的知識，其中也會對我國農業(yè)保險的發(fā)展模式有哪些進行解釋，如果能碰巧解決你現在面臨的問題，別忘了關注本站，現在開始吧！本文目錄一覽：1、中國保險業(yè)制...

今天給各位分享農業(yè)保險的政策演變的知識，其中也會對我國農業(yè)保險的發(fā)展模式有哪些進行解釋，如果能碰巧解決你現在面臨的問題，別忘了關注本站，現在開始吧！

本文目錄一覽：

• 1、中國保險業(yè)制度變遷
• 2、中國農業(yè)保險的發(fā)展
• 3、農業(yè)保險 10年發(fā)展
• 4、我國農業(yè)保險的發(fā)展歷史？

新中國成立后我國農業(yè)保險制度農業(yè)保險的政策演變的變遷與創(chuàng)新

新中國成立后農業(yè)保險的政策演變，農業(yè)保險經歷農業(yè)保險的政策演變了初期的迅猛發(fā)展、中期的停滯和改革開放以來的持續(xù)發(fā)展。政府干預與農業(yè)保險發(fā)展的每一階段都休戚相關，農業(yè)保險的興起、快速發(fā)展、持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展、萎縮及停辦，都是政府干預的直接或間接結果。

（一）新中國農業(yè)保險業(yè)初期的迅猛發(fā)展：1949年至1958年

建國初期，農村經濟發(fā)展面臨百廢待興的局面。因此，當時農村經濟制度安排的主要目的是促進農業(yè)生產的復蘇，為整個國民經濟的恢復和重工業(yè)傾斜發(fā)展戰(zhàn)略的實施開辟道路。1949年，中國人民保險公司（以下簡稱中國人保）成立，并迅速在全國建立了分支機構。中國是農業(yè)大國，農業(yè)一直是支柱產業(yè)，農業(yè)人口占全國人口的絕大多數，為恢復在戰(zhàn)爭中受到破壞的農業(yè)生產，鞏固土地改革的成果，剛剛成立的中國人保于1950年就將農業(yè)保險提上了議事日程，最初試辦的農業(yè)保險主要借鑒了前蘇聯的模式和經驗，并與當時的行政中心工作——土改、抗美援朝結合在一起，以政治任務的形式推進。

（二）我國農業(yè)保險發(fā)展中期的停滯：1959年至1981年

在建國初期國民經濟迅速恢復和第一個五年計劃全面完成的情況下，決策層思想上的冒進主義和工業(yè)化沖動開始抬頭。隨著社會主義改造基本完成，國家實現了對產權形式的壟斷。當時包括政府在內的社會各界都認為，保險是資金在全民所有制企業(yè)之間的無謂轉移，保險取代了財政的職能，只會增加國家的管理成本。與此同時，農村合作化進程完成，農村私人產權轉變?yōu)閲铱刂频膲艛喈a權安排，人民公社已經承擔起防范風險、分擔損失、保障農業(yè)生產的職能，農村保險已無存在的必要。這樣，無論是在農村還是在城市，保險都已失去了存在和發(fā)展的基礎。因此，政府于1958年12月決定，立即停辦國內保險業(yè)務。自此，國內保險業(yè)務全面退出，農村保險業(yè)務被迫停辦，這一次停辦就一直停到1981年。

（三）市場化改革時期農業(yè)保險的蓬勃發(fā)展：1982年至1992年

十一屆三中全會以后，中國開始建立和普遍實行農業(yè)家庭承包責任制，最終廢除了人民公社體制，同時農業(yè)、農村經濟制度也逐步完善。1982年，國務院為農業(yè)保險在新時期的發(fā)展做出了一系列重大決定，1982年2月，國務院批轉的中國人民銀行《關于國內保險業(yè)務恢復情況和今后發(fā)展意見的報告》中指出：“為了適應農村經濟發(fā)展的新形勢，保險工作如何為八億農民服務，是必須予以重視的一個課題。要在調查研究的基礎上，按照落實農村經濟政策的需要，從各地的實際情況出發(fā)，積極創(chuàng)造條件，抓緊做好準備，逐步試辦農村財產保險、畜牧保險等業(yè)務?！敝链?，我國的農業(yè)保險在經歷了1958年停辦的24年的空白之后，在改革開放的大幕下揭開了新的篇章，中國農村保障體系又逐漸由國家救濟轉向農業(yè)保險。同年，中國人保全面恢復試辦農業(yè)保險，在全國范圍內進行了大規(guī)模的農業(yè)保險試驗。從試辦到1993年，是由低速增長到高速增長的發(fā)展過程，農業(yè)保險得到了快速平穩(wěn)的發(fā)展。

該階段的農業(yè)保險發(fā)展確實體現了政府職責，但并不全面，具有隱性化特征。政府并沒有成立專門的政策性農業(yè)保險公司，只是給予了開展農業(yè)保險項目的中國人保一定的政策鼓勵和財政支持，缺乏系統(tǒng)的管理，這對建立完善有效的農業(yè)保險制度是遠遠不夠的?？梢哉f，政府在該階段的行為還比較含蓄。此外，盡管政府出臺了很多政策指導農業(yè)保險發(fā)展，但并未出臺相應的法律法規(guī)，不能對農業(yè)保險的開展實施有效監(jiān)管，不利于農業(yè)保險的長期穩(wěn)定發(fā)展。因此，政策的變動會對農業(yè)保險的開展產生很大影響，這也是下一個階段農業(yè)保險進入萎縮徘徊階段的重要誘因。

（四）市場經濟體制確立時期農業(yè)保險制度的探索與困擾：1993年至今

這一階段農業(yè)保險經歷了改革開放以來前期的迅速發(fā)展后，進入萎縮徘徊階段農業(yè)保險的政策演變；同時，隨著政府對“三農”問題的重視，2004年始至今年，連續(xù)七年中央一號文件均為涉農文件，在相關職能部門的推動下，我國農業(yè)保險試點全方位推進，農業(yè)保險取得了長足發(fā)展。因此，這一階段又可以劃分為兩個不同的階段：農業(yè)保險萎縮徘徊階段——政府職責缺位（1993年至2003年），農業(yè)保險恢復發(fā)展階段——政府職責歸位（2004年至今）。

1.農業(yè)保險萎縮徘徊階段（1993年至2003年）：政府職責缺位

1992年春鄧小平視察南方重要講話的發(fā)表和中共十四大的召開，明確提出建立社會主義市場經濟體制的目標之后，農業(yè)和農村經濟制度沿市場經濟方向變遷的速度加快。然而，隨著農村經濟體制改革的不斷推進，人們所期望的農業(yè)保險高速發(fā)展的局面并沒有產生。當時，農業(yè)保險已涉及農業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)、漁業(yè)各個領域，險種已從1982年恢復試辦時僅有的生豬、大牲畜等幾個險種，發(fā)展到棉花、水稻、烤煙、雞、兔、羊、對蝦養(yǎng)殖、扇貝養(yǎng)殖等近百個險種，而且還不斷開發(fā)了商品性農業(yè)、開發(fā)性農業(yè)、科技興農等項目保險的新險種，如：塑料大棚保險、海塘壩保險、地瓜脫毒保險等險種，大大促進了科技推廣工作；部分險種，如麥場火災保險、棉花保險、煙葉保險等已在全國大面積開展。但是，從規(guī)模上來看，1993年至今，是農業(yè)保險由高速增長到低速增長的滑坡過程，農業(yè)保險的發(fā)展陷入困境。1992年底，全國農業(yè)保險保費收入已達8.17億元，占當年財產保險保費收入的2.57%，但到1997年底，農業(yè)保險保費收入僅占財產保費收入的1.18%；1998年至今，農業(yè)保險滑坡更加嚴重，到2000年，農業(yè)保險收入僅占財產保險收入的0.66%，2004年更是進一步滑落到0.35%?？偟膩砜?，農業(yè)保險收入占財產保險收入的比重一直呈下降趨勢，這與整個保險業(yè)的快速發(fā)展勢頭顯得格格不入。

在這個時期，政府本著農業(yè)保險商業(yè)化經營的原則，因而對農業(yè)保險的經營主體幾乎沒有任何政策支持和財政補貼，也就是說，政府在這段時期的農業(yè)保險中沒有承擔其相應的職責，而是放任農業(yè)保險的發(fā)展，讓其自主探索。而農業(yè)保險產品的準公共品屬性決定了商業(yè)保險公司不可能提供有效供給，而在沒有政府財政補貼的情況，農民不愿、也無力支付較高的保險費。農險的經營主體不得不壓縮原有的農險業(yè)務，使得農業(yè)保險市場進入日益萎縮的惡性循環(huán)狀態(tài)。故此，政府缺位是導致1993年至2003年農業(yè)保險萎縮徘徊的唯一原因。

2.農業(yè)保險恢復發(fā)展階段（2004年至今）：政府職責歸位

在市場經濟條件下，農業(yè)不同于其他產業(yè)的一個顯著特點就是：面臨著自然風險和市場風險的雙重威脅，無論哪一種風險，都有可能對農業(yè)發(fā)展產生嚴重的負面影響。在經濟全球化和市場自由化的沖擊下，這些風險的作用更加顯化和復雜化。從我國當前的農村經濟形勢看，農業(yè)仍比較落后，各種各樣的風險都影響著農村經濟的發(fā)展，農業(yè)的落后狀況并不能很快改變。因此，目前中國農業(yè)保險發(fā)展的狀態(tài)將嚴重制約農業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，進而波及整個國民經濟的健康運行。值得慶幸的是，目前政府高度重視農業(yè)保險的發(fā)展，正積極推進農業(yè)保險試點。近年來，中國保監(jiān)會始終把促進農業(yè)保險發(fā)展、為“三農”提供保險服務作為一項重點工作，積極研究建立符合我國國情的農業(yè)保險制度。

新一輪農業(yè)保險試點的全方位推進，帶來了我國農業(yè)保險發(fā)展的良機，政府在其中所起的作用有目共睹。隨著新一輪農業(yè)保險試點的深度和廣度的進一步提升，我國農業(yè)保險呈現區(qū)域化發(fā)展特征，少數地區(qū)或因地區(qū)農業(yè)的特點和優(yōu)勢，或因地方政府的重視，或因探索到一種合適的制度模式等，農業(yè)保險得到較快發(fā)展。這些區(qū)域特色的農業(yè)保險發(fā)展模式的探索對當地的農業(yè)風險管理水平的提升起到了重要作用，為我國農業(yè)保險的發(fā)展積累了寶貴經驗?？傮w而言，從2004年以來，在政府主體的推動下，我國農業(yè)保險開始進入迅速恢復階段，且勢頭漸長，已初具規(guī)模。我國農業(yè)保險已經開始進入政府誘導發(fā)展階段，各級政府在政策指導、財政補貼、法律監(jiān)管等方面開始承擔應盡職責。當然，其間必然會有許多難以克服的難題，但隨著政府職責的歸位，我國農業(yè)保險發(fā)展進入了新時期的制度創(chuàng)新階段。

1982年到1986年的恢復試辦階段，政府干預力量較為得力，農業(yè)保險由中國人民保險公司代表政府壟斷經營。在業(yè)務經營中不大考慮盈虧問題，經營的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險實行全國統(tǒng)一核算，盈虧由保險公司內部險種互補，虧損可由其他險種的盈利彌補。運作過程中，這種方式漸露缺陷。一方面對農業(yè)保險與其他商業(yè)保險統(tǒng)一核算，盈虧互補，不利于調動保險公司經營的積極性，也不利于政府考核保險公司的績效。另一方面農業(yè)保險“大干大賠，小干小賠”的局面使保險公司傾向于減少農業(yè)保險的供給，而加大盈利性險種的經營。

1987年6月，政府決定在中國人民保險公司內部特設農村保險業(yè)務部，專門從事農業(yè)保險的經營，并從1988年開始以省為范圍，實行農業(yè)保險單獨核算，但由于政府未能理順與保險公司、農民之間的關系，農業(yè)保險經營風險更加集中，巨額虧損使得經營農業(yè)保險難以維繼。

1986年，新疆生產建設兵團組建了農牧業(yè)保險公司。新疆建設兵團保險公司開辦的農業(yè)保險屬于行業(yè)性保險，對象主要是新疆農墾系統(tǒng)的農場，以工補農，國家財政也給予巨大支持。但隨著該公司改制，農險業(yè)務也呈下滑趨勢。

1991年和1996年，中央、國務院分別做出“在各級政府支持下，建立多層次、相互聯系的農村專項保險基金，逐步建立農村災害補償制度”和“發(fā)展農村合作保險”“逐步建立各類農業(yè)保險機構”，“為避免農業(yè)保險機構因承保種養(yǎng)業(yè)保險造成虧損，國家將在政策上給予適當扶持”等決定。

中國人民保險公司開始轉變經營方式，委托地方政府代辦、與地方及其他經濟組織合辦發(fā)展合作農業(yè)保險等多種經營模式的試點工作。上述試點，對我國農業(yè)保險的運作進行了有益的探索。但由于缺少適用的法律、法規(guī)和資金支持，大部分經營性試驗陸續(xù)停辦。特別是農業(yè)保險合作社，雖然可以有效解決保險經營中道德風險與逆向選擇問題，但由于農民保險意識淡漠，保險合作社規(guī)模難以擴大，面臨籌集保險基金難等問題，而且保險合作社賠償能力有限，對農民吸引力不大。

我國農業(yè)保險自1982年開始恢復，到高峰期的1992年，農業(yè)險保費收入達8.2億元，但賠付率高達116%，完全是虧本經營。從1996年起，農業(yè)保險規(guī)模逐年萎縮，2001年農業(yè)保險規(guī)模跌到20多年來的最低谷，農險保費收入僅3億元，占保險業(yè)總保費的0.14%，農業(yè)保險密度僅為0.38元，農業(yè)保險深度僅為0.02%，是近20年來下滑幅度最大的一年。全國2.3億農戶，戶均保費不足2元。

總的看，自我國恢復開辦農業(yè)保險業(yè)務以來，盡管農業(yè)保險在一定時期內取得了成績，但由于農業(yè)保險的高風險、高賠付，有效需求不足以支持一個完全商業(yè)化的農業(yè)保險市場。商業(yè)保險公司由于擔心虧損，而不愿涉足農業(yè)保險，農業(yè)保險業(yè)務量逐年呈負增長，市場“失靈”。我國用了23年的時間，得出了與國際農業(yè)保險同行相同的結論：農業(yè)保險不能實行商業(yè)化運作。

擴展閱讀：【保險】怎么買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

30年的中國保險業(yè)

28年前從零開始

改革開放以來，中國的保險業(yè)經歷了近30年的高速增長，在補償災害損失、維護社會安定、支持中國的經濟建設等方面發(fā)揮了重要作用。

首先，整個行業(yè)發(fā)展突飛猛進。其表現主要有三農業(yè)保險的政策演變：一是保險機構增長迅速。1980年，中國只有1家保險公司，1998年為28家農業(yè)保險的政策演變；截至2007年底，全國共有保險機構110家，是十年前的4倍。此外，專業(yè)保險中介機構(代理人、經紀人、公估人)從2000年的幾家，到2007年底的2331家，幾年間增長近500倍。二是保費收入增長迅速。1980年全國保費收入為4.6億元，2007年，全國實現保費收入為7035.8億元，28年間，年均增長達31.2%。三是保險資產增長迅速。從1980年恢復國內業(yè)務到2007年，保險業(yè)積累第一個1萬億資產用了24年，積累第二個1萬億資產用了3年，第三個1萬億僅有1年時間。截至2007年，中國的保險業(yè)資產總額達到2.9萬億元，是五年前的5倍。1978年到2007年，中國經濟年均增長9.88%，同一時期保險機構總資產卻增長了7000多倍，年均增長37.5%，遠遠超過經濟增長速度。中國保險業(yè)突飛猛進的發(fā)展令全球業(yè)界震驚。

中國保險業(yè)現狀與發(fā)展前景的分析

中國保險業(yè)現狀與發(fā)展前景的分析縱觀我國保險業(yè)20多年的發(fā)展，中國保險市場雖然取得了很大成就，但是與發(fā)達國家相比仍然有很大差距。加入WTO后，中國保險業(yè)面臨著難得的機遇和前所未有的挑戰(zhàn)。本文就中國保險業(yè)的現狀、發(fā)展趨勢和前景作出分析，同時提出加入WTO后應采取的對策。關鍵詞農業(yè)保險的政策演變：保險業(yè)現狀發(fā)展趨勢挑戰(zhàn)潛力對策一、中國保險業(yè)的發(fā)展狀況及發(fā)展趨勢改革開放以來，中國保險業(yè)的發(fā)展取得了一系列成果。一個以國有保險公司為主體，中外保險公司并存，外資保險公司爭相入市，多家保險公司竟爭發(fā)展的保險市場新格局已初步形成。但是與發(fā)達國家相比，中國的保險業(yè)與之存在著巨大的差距。(一)中國保險業(yè)在開放中不斷發(fā)展壯大，取得了一系列成果1、業(yè)務快速發(fā)展。自1980年恢復國內保險業(yè)務以來，中國的保險業(yè)保持了持續(xù)快速、健康發(fā)展的良好勢頭。2003年保費總收入達到3880.4億元，比上年增長27.1%，相當于1999年的2.8倍；保險業(yè)總資產達到9122.8億元，比上年增長41.5%；保險資金運用余額達到8739億元，比上年增長51.4%。2003年保險密度為287.44元(即每個公民的平均保費)，保險深度為3.33%，中國保險業(yè)呈現出蓬勃發(fā)展的良好局面。2、市場體系逐步健全。截至2003年底，全國共有保險公司61家，其中中資保險公司24家，外資保險公司37家。按業(yè)務性質分，財產保險公司25家，人身保險公司30家，再保險公司5家，政策性保險公司1家。此外還有6家保險集團(控股)公司，2家保險資產管理公司。專業(yè)保險中介機構705家，其中保險代理公司507家，保險經紀公司115家，保險公估公司83家，保險從業(yè)人員達到150萬人。3、體制改革進展順利。中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國再保險公司等國有保險公司股份制改革取得了重大進展。部分股份制保險公司通過吸收外資和民營資本參股，股權結構得到優(yōu)化，治理結構逐步完善，經營管理水平進一步提高。保險資金運用管理體制改革取得突破。經國務院批準，中國人?？毓晒竞椭袊藟郾ｋU集團公司分別設立了保險資產管理公司，把保險資金實行了專業(yè)化管理和集中統(tǒng)一運用。在探索保險資金管理改革方面邁出了重要步伐。4、法律法規(guī)初步完善。1995年《中華人民共和國保險法》頒布實施，標志著中國保險業(yè)進入了有法可依、依法管理階段。為適應中國加入世貿組織的需要，2001年國務院頒布了《外資保險公司管理條例》，中國保監(jiān)會積極清理了與世貿組織規(guī)則不符的法律法規(guī)和規(guī)章。2002年頒布實施了新的保險法，與此同時中國保監(jiān)會依據新保險法的有關規(guī)定，先后制定、修改了保險公司管理規(guī)定等一系列配套的規(guī)章和制度。一個適合中國保險市場發(fā)展的法律法規(guī)體系已經逐步形成。5、保險監(jiān)管逐步與國際接軌。償付能力監(jiān)管邁出了實質性的步伐，頒布了《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標管理規(guī)定》，建立了償付能力預警指標體系，符合中國國情的償付能力監(jiān)督制度框架初步建立。與此同時，實施了《財產保險公司分支機構監(jiān)管指標》、《財產保險公司分險種監(jiān)管報表》以及《人身保險新型產品精算規(guī)定》等一系列監(jiān)管規(guī)章。加強了保險業(yè)監(jiān)管的制度建設。(二)與發(fā)達國家相比，我國的保險業(yè)就以下幾個方面與之存在著巨大的差距1、從保險業(yè)發(fā)展的規(guī)模上看，我國保險公司的數量、保費總收入和資產總量都相對很少。規(guī)模是行業(yè)和企業(yè)發(fā)展水平的基本標志，從各方面的統(tǒng)計數據應該看到，我國保險業(yè)還處在起步階段。2、從保險深度和保險密度上看，我國在這兩方面都處于相當低的水平，與發(fā)達國家相距甚遠。保險深度是一個國家和地區(qū)年保費收入與同期國內生產總值之比。目前，發(fā)達國家保險市場的保險深度已達10%左右。而我國2000年的保險深度為1.8%。保險密度指標是指人均保費。發(fā)達國家已達2000---3000美元，日本高達4600美元。而我國人均保費只有127.7元，約15美元，美國1600美元，人均保費是中國的107倍，日本是中國的307倍。保險深度和保險密度是衡量保險業(yè)發(fā)展水平的重要指標。3、從我國民眾對保險業(yè)認識的程度上看，保險觀念還較差。人們對保險在穩(wěn)定社會經濟，維護個人切身利益上的作用認識不夠。主動買保險的個人寥寥無幾，整個保險業(yè)，特別是人身保險是個買方市場，迫使百萬保險推銷大軍四處奔波，推銷保險產品。保險作為市場經濟的產物，作為社會的穩(wěn)定器，必須讓人們從切身利益上認識其作用。(三)根據市場經濟發(fā)展的一般規(guī)律和20多年來我國保險業(yè)發(fā)展的實際狀況，預計在未來一個較長時期內，我國保險業(yè)將出現以下發(fā)展趨勢：1.保險市場體系化。從1995年《保險法》頒布實施特別是1998年11月中國保監(jiān)會成立以來的情況來看，建設和完善中國保險市場體系的步伐正在加快，一個體系完整、門類齊全、法規(guī)健全的中國保險市場體系正在建立。2.經營業(yè)務專業(yè)化。隨著我國保險體制改革的深化，出口信用保險和農業(yè)保險等政策性保險業(yè)務將從商業(yè)保險公司中分離出來，由國家成立專門的政策性保險公司。與此同時，在未來幾年也會成立專營諸如火險或機動車險業(yè)務的專營保險公司。3.市場競爭有序化。從1997年開始，人民銀行從整頓代理人入手調整了航意險、機動車險的退費、手續(xù)費，大力整頓保險市場，許多違規(guī)行為被制止，中國保監(jiān)會成立后，進一步強調要逐漸規(guī)范市場秩序，加大對違規(guī)機構和違規(guī)行為的打擊處罰力度，取得顯著成效。4.保險產品品格化。在逐漸成熟的市場里，產品要占領市場只能靠品牌+價格+服務，這就是品格化。就保險產品的品格化而言，它所包含的不僅是利益保障功能或投資功能、儲蓄功能或產品的組合功能，更主要的是它的價格水平與服務水平。5.保險制度創(chuàng)新化。根據我國的具體情況，我國的保險創(chuàng)新內容主要包括產品開發(fā)、營銷方式、業(yè)務管理、組織機構、電子技術、服務內容以及用工制度、分配制度、激勵機制等方面的創(chuàng)新。通過上述內容的創(chuàng)新，促進我國民族保險業(yè)的發(fā)展，使國內保險公司在與國外保險公司的競爭中立于不敗之地。6.經營管理集約化。在市場競爭日益激烈的背景下，國內各保險公司都已意識到原來只注重擴大規(guī)模、搶占市場的弊端，而紛紛尋求走效益型道路，向內涵式集約化發(fā)展，追求經濟效益最大化。7.行業(yè)發(fā)展國際化。在全球經濟一體化的大趨勢下，我國保險業(yè)與國際接軌是必由之路。中資保險公司也會到國外設立分支機構，加強與國際保險(再保險)市場的技術合作和業(yè)務合作，積極開展國際保險業(yè)務。8.從業(yè)人員專業(yè)化。在國內外同行競爭的背景下，客觀上對保險從業(yè)人員提出了更高的要求，各商業(yè)保險公司將更加重視人才的培養(yǎng)，既要培養(yǎng)適應國內保險業(yè)務發(fā)展需要的核保師、核賠師、精算師、專業(yè)人才，更要培養(yǎng)精通國際保險慣例、參與國際保險市場競爭的外向型的人才。二、中國保險業(yè)的發(fā)展面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，同時自身又存在巨大的潛力加入WTO后，中國保險業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，同時中國保險業(yè)自身又存在巨大的潛力。(一)中國保險業(yè)的發(fā)展面臨著前所未有的挑戰(zhàn)：1、外資保險公司的進入，加強了保險市場競爭程度，導致保險企業(yè)保費利潤率的迅速下滑。2、造成一部分保費外流。盡管1995年實施的《保險法》第102條規(guī)定了"保險公司需要辦理再保險分出業(yè)務的，應當優(yōu)先向中國境地內的保險公司辦理"，但實際操作時，難度比較大。目前保險監(jiān)管部門要求外資保險公司自留保費不低于30%，加上法定分保20%部分，仍有50%的保費可以由外資歷保險公司安排再保險。3、與國內保險公司爭奪一定的市場份額。外資保險公司客觀上有著資金實力雄厚，管理先進，技術服務水平較高的優(yōu)勢，目前盡管在業(yè)務經營范圍上還受到一定的限制，但發(fā)展勢頭還是比較好的。從全國的市場結構看，外資保險公司所占比重年還不到百分之一，但在開放區(qū)域內的外資保險公司的市場份額已接近10%，并有繼續(xù)擴大的趨勢。4、外資保險公司由于在待遇方面有著比國內保險公司優(yōu)厚的條件，會造成國內保險企業(yè)一部分優(yōu)秀人才流失。(二)從影響保險業(yè)的發(fā)展的諸因素看，中國保險業(yè)的發(fā)展存在巨大的潛力1、隨著我國城鄉(xiāng)居民收入的增加，恩格爾系數的不斷降低，保險品作為一種特殊的金融消費品必然會逐步伴隨收入的增加而日益提高。2、隨著我國經濟結構的不斷調整，保險業(yè)必將隨著金融業(yè)在國民經濟中的比重提高不斷增加。在當代世界經濟活動中，保險業(yè)越來越具有舉足輕重的作用，保險業(yè)在經濟結構中所占的比重將日益增加。保險機構應充分認識到我國保險業(yè)存在的巨大市場潛力和生存空間，實現保險業(yè)從買方市場向賣方市場的轉化。3、在我國社會經濟發(fā)生重大變革轉型時期，投保人和被保險人的范圍呈日趨增長和擴大的趨勢。各種意外事故屢屢發(fā)生，天災人禍不期而至，這就為拓展保險業(yè)的發(fā)展提供了充分的依據，為保險人員推銷保險，開拓業(yè)務活動創(chuàng)造了有利的客觀條件，為保險業(yè)進一步的發(fā)展提供了更廣闊的空間。三、中國加入WTO后保險業(yè)的對策面對中國保險業(yè)與發(fā)達國家的巨大差距及加入WTO后面臨的挑戰(zhàn)，我們應考慮以下對策：(一)加快對內開放保險市場的步伐，提高民族保險業(yè)的競爭力現階段我國保險市場有兩大特征，一是封閉，二是壟斷。針對我國保險市場的發(fā)展狀況，加快對國內保險市場開放的步伐，盡快建立一套適應市場經濟的保險機制，打破封閉壟斷的市場格局，放開內資保險市場，大膽的讓現有保險公司都加入競爭行列，實現保險市場的充分有序競爭，并充分發(fā)展。(二)國家對保險業(yè)應實行低稅政策，進一步壯大民族保險業(yè)實力。我國現行的保險公司稅收標準是按照保費收入每年上繳8%的營業(yè)稅、33%的所得稅和15%的調節(jié)稅。我國財政對保險公司實行攬底課稅，一定程度上影響保險公司責任準備金的積累，從而影響保險償付能力的提高。此外，政策給予外資保險公司超過國民待遇的某些政策，也會使中外保險公司處于不平等的競爭地位。以上都需要國家從政策上予以探討研究。(三)改革我國國內資保險公司的保險經營體制和管理體制，盡快實現與國際慣例接軌。我國保險業(yè)產生于計劃經濟時代，現在內資保險公司在人事、財務等的管理上基本是舊的管理體制。由于體制僵化、待遇低，人才的使用，員工的工資收入和福利待遇還不能與外資公司相比。因此要通過改革，克服內資保險體制上的種種弊端，引進先進的管理體制和經營體制，使內資公司盡快提高企業(yè)活力，增強市場競爭力。與此同時，要盡快健全和發(fā)展有利于內資保險公司資金運用的資本市場和證券市場，拓寬國內保險業(yè)經營渠道，壯大內資公司資本實力，在積極穩(wěn)妥地推進內資保險公司改革的同時，使之在公司結構和保險業(yè)務運作上盡快的與國際接軌，積極參與競爭。(四)在競爭日益國際化的保險市場上，我國保險業(yè)要想立于不敗之地，必須建立全新的保險經營理念。要真正培育出具有雄厚實力和國家知名度的民族保險公司，內資保險公司必須轉變經營觀念，樹立效益成本的經營思想，建立適應未來保險市場的內控機制，特別對承保質量、管理效率、防范風險能力、規(guī)范操作的程序等，都要實行嚴格管理。變粗放經營為集約經營，苦練內功，提高風險管理及技術水平。要轉變單一的經營模式為多種形式的營銷模式，以勇于開拓，敢于創(chuàng)新的精神，創(chuàng)造性地探索多種形式的營銷手段。要學習和借鑒國外保險公司的辦慣例，側重培育中介機構和利用中介機構展業(yè)。以提高保險服務質量為手段，使自身立于不敗之地。此外，國家應從政策上對民族保險公司進行扶持，在來源配置上實行傾斜政策，增強其綜合實力。(五)積極開展保險科技創(chuàng)新活動，全面快速提升經營管理水平。保險技術創(chuàng)新是就保險業(yè)的業(yè)務經營上，所進行的種種富于開拓性、創(chuàng)造性的變革。主要包括險種創(chuàng)新、營銷方式創(chuàng)新、服務項目創(chuàng)新等多方面。保險技術創(chuàng)新有利于縮小民族保險業(yè)與國際保險市場的差距，帶動保險業(yè)迅速發(fā)展，最大限度地滿足社會日益增長的多層次、多樣化的保險需求，使我們在未來的保險市場中居于相對有利的地位。目前，就險種創(chuàng)新而言，我們要大力發(fā)展責任保險、醫(yī)療保險等險種，全力開拓新險種。如分紅保險、變額保險、單一疾病和特定疾病保險。其次，就營銷方式而言，可以學習借鑒外國保險業(yè)的經營經驗，結合我們自身情況，大力發(fā)展新的營銷手段和方式，盡早為開展網絡保險做好鋪墊。將發(fā)展網上保險作為21世紀的戰(zhàn)略舉措，為占領網上市場做好積極鋪墊。(六)加快培育高素質的人才未來的競爭，歸根到底是人才的競爭。民族保險業(yè)除了要注意筑巢引鳳，通過尊重、優(yōu)待政策來吸引人才外，更需要全方位加快現有人才的教育和培養(yǎng)。與此同時，要注意培育企業(yè)文化的氛圍，創(chuàng)造和諧寬松、團結向上的環(huán)境，以增強企業(yè)的凝聚力，防止人才流失。(七)完善保險法規(guī)，強化市場監(jiān)督保證保險市場健康持續(xù)發(fā)展，做到監(jiān)督的全程化、動態(tài)化、持續(xù)化。同時，要加快制定入前后的相關法律法規(guī)，包括修改和完善《保險法》，對內外保險公司應實行統(tǒng)一監(jiān)督，在監(jiān)督目標、指標、手段上應避免雙重標準，切實有發(fā)揮國家保險監(jiān)督的職能作用。

擴展閱讀：【保險】怎么買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

一、我國農業(yè)保險發(fā)展農業(yè)保險的政策演變的歷程

我國農業(yè)保險起步晚、發(fā)展慢,過程跌宕起伏。從1982年中國人民保險公司恢復辦理農業(yè)保險業(yè)務至今,開辦農業(yè)保險且形成一定規(guī)模的僅有中國人保和中華聯合財險兩家。保費前10年增長迅速,后10年收入驟降,大致呈現倒“U”型曲線?？偨Y起來,大致經歷以下四個階段。

(一)恢復試辦期(1982年～1990年)

1982年,本著為農業(yè)生產服務,為國家和農民分憂的指導思想,人保公司恢復辦理農業(yè)保險業(yè)務,曾開辦多項種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險。農業(yè)保險按照“恢復平衡、略有節(jié)余、以備大災之年”的經營原則,不以盈利為目的,取得農業(yè)保險的政策演變了顯著的社會效益。

整個80年代,我國農業(yè)保險取得很大發(fā)展。試辦幾十個農業(yè)保險險種。1988年保費收入達到3.5億元人民幣。

(二)高峰期(1990年～1994年)

人保公司從恢復辦理農業(yè)保險業(yè)務至1994年,由于在計劃經濟體制下,由財政兜底,因此對農業(yè)保險成本和盈利考慮較少,根據各地需要開辦農業(yè)保險的政策演變了不少農業(yè)險種。到1993年,農業(yè)保險險種總數近百個,保費收入達8.3億元,農業(yè)保險發(fā)展達歷史最高峰。然而,與巨額保費相伴的是居高不下的賠付率,當年農業(yè)保險賠付率為116％,虧損率為56％。不過與1986年高達136％的賠付率相比,還不算最高的年份。

(三)持續(xù)萎縮期(1994年～2003年)

1994年以后,中央財政要求人保公司全面向商業(yè)保險公司并軌,并對人保公司實行以上繳利稅為主要目標的新的財務核算體制,一切與經濟效益掛鉤。此時人保公司開始考慮調整農業(yè)保險結構,對一些風險大、虧損多的業(yè)務進行“戰(zhàn)略性收縮”,賠付率隨即下降;但與此同時,農業(yè)保險規(guī)模和保費收入也逐年下降,太平洋、平安及后起的各家保險公司都沒有辦理農業(yè)保險。1982年～2002年底,農業(yè)保險累計保費收入83億元,賠款支出70.4億元,平均賠付率近85％,再加上經營管理費用,使農業(yè)保險經營一直處于虧損狀態(tài)。盡管國家從1996年起開始免征農業(yè)保險的營業(yè)稅,但與巨大的風險相比根本微不足道。

這一期間,經營農業(yè)保險的只有中國人保和中華聯合財險兩家,險種由最多時的近百個下降至不足30個。人保自改制后農業(yè)保險業(yè)務已逐步停辦,中華聯合財險則勉強維持。2003年全國農險保費收入僅為4.6億元,占農業(yè)生產總值的0.04％,占全國財險保費收入的0.5％,占總保費收入的0.12％,農業(yè)保險深度低于0.05％,農業(yè)保險的密度不足1元。

(四)改革期(2004年至今)

2003年6月,法國安盟保險公司獲準在成都組建財險分公司,這是首家進人中國的外資農業(yè)保險公司。2004年3月國內第1家專業(yè)股份制農業(yè)保險公司——上海安信農業(yè)保險公司成立。與國內原有農業(yè)保險業(yè)務運作的重大差異是,安信保險將采取“政府財政補貼推動,商業(yè)化運作”的模式經營。公司除經營傳統(tǒng)的種、養(yǎng)殖業(yè)保險,還經營涉農財險和責任險、農村居民短期人身意外傷害險和健康險等,實行“以險養(yǎng)險”,一旦遇到巨災,公司通過再保險仍無法承擔時,政府通過特殊救災政策給予扶持。此后,吉林安華農業(yè)保險公司、黑龍江墾區(qū)陽光相互農業(yè)保險公司相繼成立。這標志著我國農業(yè)保險的發(fā)展進入一個新階段,同時也預示著新一輪農業(yè)保險經營體制改革業(yè)已啟動。

擴展閱讀農業(yè)保險的政策演變：【保險】怎么買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

我國近代農業(yè)保險已有70多年的發(fā)展歷史,歷經建國前20年代的小范圍內試辦、50年代農業(yè)保險的興起和停辦、80年代前期的恢復和試辦等階段。1982年到1986年的恢復試辦階段，政府干預力量較為得力，農業(yè)保險由中國人民保險公司代表政府壟斷經營。在業(yè)務經營中不大考慮盈虧問題，經營的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險實行全國統(tǒng)一核算，盈虧由保險公司內部險種互補，虧損可由其他險種的盈利彌補。運作過程中，這種方式漸露缺陷。一方面對農業(yè)保險與其他商業(yè)保險統(tǒng)一核算，盈虧互補，不利于調動保險公司經營的積極性，也不利于政府考核保險公司的績效。另一方面農業(yè)保險“大干大賠，小干小賠”的局面使保險公司傾向于減少農業(yè)保險的供給，而加大盈利性險種的經營。1987年6月，政府決定在中國人民保險公司內部特設農村保險業(yè)務部，專門從事農業(yè)保險的經營，并從1988年開始以省為范圍，實行農業(yè)保險單獨核算，但由于政府未能理順與保險公司、農民之間的關系，農業(yè)保險經營風險更加集中，巨額虧損使得經營農業(yè)保險難以維繼。1986年，新疆生產建設兵團組建了農牧業(yè)保險公司。新疆建設兵團保險公司開辦的農業(yè)保險屬于行業(yè)性保險，對象主要是新疆農墾系統(tǒng)的農場，以工補農，國家財政也給予巨大支持。但隨著該公司改制，農險業(yè)務也呈下滑趨勢。1991年和1996年，中央、國務院分別做出“在各級政府支持下，建立多層次、相互聯系的農村專項保險基金，逐步建立農村災害補償制度”和“發(fā)展農村合作保險”“逐步建立各類農業(yè)保險機構”，“為避免農業(yè)保險機構因承保種養(yǎng)業(yè)保險造成虧損，國家將在政策上給予適當扶持”等決定。中國人民保險公司開始轉變經營方式，委托地方政府代辦、與地方及其他經濟組織合辦發(fā)展合作農業(yè)保險等多種經營模式的試點工作。上述試點，對我國農業(yè)保險的運作進行了有益的探索。但由于缺少適用的法律、法規(guī)和資金支持，大部分經營性試驗陸續(xù)停辦。特別是農業(yè)保險合作社，雖然可以有效解決保險經營中道德風險與逆向選擇問題，但由于農民保險意識淡漠，保險合作社規(guī)模難以擴大，面臨籌集保險基金難等問題，而且保險合作社賠償能力有限，對農民吸引力不大。 我國農業(yè)保險自1982年開始恢復，到高峰期的1992年，農業(yè)險保費收入達8.2億元，但賠付率高達116%，完全是虧本經營。從1996年起，農業(yè)保險規(guī)模逐年萎縮，2001年農業(yè)保險規(guī)模跌到20多年來的最低谷，農險保費收入僅3億元，占保險業(yè)總保費的0.14%，農業(yè)保險密度僅為0.38元，農業(yè)保險深度僅為0.02%，是近20年來下滑幅度最大的一年。全國2.3億農戶，戶均保費不足2元。 總的看，自我國恢復開辦農業(yè)保險業(yè)務以來，盡管農業(yè)保險在一定時期內取得了成績，但由于農業(yè)保險的高風險、高賠付，有效需求不足以支持一個完全商業(yè)化的農業(yè)保險市場。商業(yè)保險公司由于擔心虧損，而不愿涉足農業(yè)保險，農業(yè)保險業(yè)務量逐年呈負增長，市場“失靈”。我國用了23年的時間，得出了與國際農業(yè)保險同行相同的結論：農業(yè)保險不能實行商業(yè)化運作。

關于農業(yè)保險的政策演變和我國農業(yè)保險的發(fā)展模式有哪些的介紹到此就結束了，不知道你從中找到你需要的信息了嗎 ？如果你還想了解更多這方面的信息，記得收藏關注本站。